Calculadora de juros compostos com aporte mensal
Simule quanto seu dinheiro rende com valor inicial, aporte mensal e taxa ao ano ou ao mês. Serve para CDB, Tesouro, poupança ou qualquer aplicação com taxa conhecida.
Parâmetros da simulação
Quanto você já tem investido hoje.
Quanto pretende investir todo mês.
Use a taxa que sua aplicação oferece, antes de impostos. Sem taxa "atual" fixa: ela muda.
De 0 a 100 anos.
CDB e Tesouro Direto informam a taxa efetiva ao ano. Taxa ao mês é convertida pela equivalente: (1 + i)¹² − 1.
Sua projeção
Ver a tabela ano a ano
| Ano | Aportado | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 8.600,00 | R$ 662,16 | R$ 9.262,16 |
| 2 | R$ 12.200,00 | R$ 1.750,54 | R$ 13.950,54 |
| 3 | R$ 15.800,00 | R$ 3.307,75 | R$ 19.107,75 |
| 4 | R$ 19.400,00 | R$ 5.380,69 | R$ 24.780,69 |
| 5 | R$ 23.000,00 | R$ 8.020,92 | R$ 31.020,92 |
| 6 | R$ 26.600,00 | R$ 11.285,17 | R$ 37.885,17 |
| 7 | R$ 30.200,00 | R$ 15.235,85 | R$ 45.435,85 |
| 8 | R$ 33.800,00 | R$ 19.941,60 | R$ 53.741,60 |
| 9 | R$ 37.400,00 | R$ 25.477,92 | R$ 62.877,92 |
| 10 | R$ 41.000,00 | R$ 31.927,87 | R$ 72.927,87 |
Simulação informativa, com taxa constante e sem impostos, taxas ou inflação. Não é recomendação de investimento.
O que são juros compostos?
Juros compostos são juros sobre juros: o rendimento de cada mês entra no saldo e passa a render no mês seguinte. Nos juros simples, ao contrário, a taxa incide só sobre o valor inicial. A calculadora simula mês a mês, que é o período dos aportes.
CDB, CDI, Tesouro e poupança: qual taxa usar
CDB e outros atrelados ao CDI
Se a aplicação paga um percentual do CDI (ex.: 100% do CDI), use como taxa anual o CDI atual × esse percentual e deixe "A taxa informada é" em "Ao ano (efetiva)". O CDI muda quando o Copom altera a Selic.
Imposto de renda (CDB, Tesouro e outros de renda fixa)
A calculadora mostra o valor bruto. O IR incide só sobre o rendimento, pela tabela regressiva do art. 1º da Lei 11.033/2004: 22,5% até 180 dias; 20% de 181 a 360; 17,5% de 361 a 720; 15% acima de 720 dias.
Poupança
Rende TR + 0,5% ao mês enquanto a meta Selic for maior que 8,5% ao ano; quando for igual ou menor, TR + 70% da Selic mensalizada (Lei 8.177/1991, art. 12, II, na redação da Lei 12.703/2012). É isenta de IR para pessoa física. Para simular, use a taxa anual equivalente; a TR varia e não está na conta.
Fontes
- Banco Central do Brasil — Histórico de taxas de juros
- Lei 11.033/2004, art. 1º (Planalto)
- Lei 8.177/1991, art. 12 (Planalto)
Leia também
Como a conta é feita
A calculadora simula mês a mês, que é o período dos aportes, e converte a taxa informada para a taxa mensal equivalente.
Fórmula do saldo final
M = P × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i
- M: saldo final
- P: valor inicial
- A: aporte mensal
- i: taxa mensal
- n: número de meses
- Taxa efetiva anual (r) vira taxa mensal equivalente: i = (1 + r)^(1/12) − 1. Assim, 10% ao ano dá cerca de 0,7974% ao mês, e não 0,833% (10 ÷ 12).
- Taxa nominal com capitalização k vezes por ano vira efetiva antes: r = (1 + taxa/k)^k − 1. Com capitalização mensal, isso dá exatamente taxa/12 ao mês.
- Com o aporte no início do mês, o termo do aporte é multiplicado por (1 + i), porque cada depósito rende um mês a mais.
Exemplo
Com R$ 5.000,00 iniciais, R$ 300,00 por mês, 10% ao ano (taxa efetiva) e 10 anos, você aporta R$ 41.000,00 e termina com R$ 72.927,87. Os juros somam R$ 31.927,87.
O que a conta não considera
- Imposto de renda, IOF e taxas de administração ou custódia: o resultado é bruto.
- Inflação: os valores estão em reais nominais, não em poder de compra.
- Variação da taxa: a taxa fica constante durante todo o prazo.
- Dias úteis: a taxa mensal usa 1/12 do ano, e não a base de 252 dias úteis dos títulos brasileiros.
Fontes
- Banco Central do Brasil — Calculadora do Cidadão (método de referência)
- Banco Central do Brasil — Calculadora do Cidadão: aplicação com depósitos regulares
- Banco Central do Brasil — Histórico de taxas de juros
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Perguntas frequentes
Qual é a fórmula dos juros compostos?
Sem aportes, M = P × (1 + i)ⁿ, em que P é o valor inicial, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aporte mensal A, soma-se A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i.
10% ao ano é o mesmo que 0,833% ao mês?
Não. A taxa mensal equivalente a 10% ao ano é cerca de 0,7974%. Dividir por 12 só vale para taxa nominal com capitalização mensal.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples a taxa incide só sobre o valor inicial. Nos compostos, incide também sobre os juros já acumulados, e a diferença cresce com o prazo.
Qual taxa devo usar?
A taxa que sua aplicação oferece, antes de impostos. Não usamos uma taxa "atual" fixa: Selic e CDI mudam. Para um título atrelado ao CDI, aplique o percentual do CDI à taxa do momento. O resultado é uma projeção.
A calculadora desconta o imposto de renda?
Não. O resultado é bruto. Na maior parte da renda fixa no Brasil, o IR incide só sobre os juros, com alíquota que cai conforme o prazo; alguns títulos, como LCI e LCA, são isentos para pessoa física.
O que eu digito fica salvo?
Não. A conta roda no seu navegador e nada do que você digita é salvo ou enviado.
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